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Investing For Beginners | Advice On How To Get Started


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Invertir para principiantes | Consejos sobre cómo comenzar

Hola a todos, Stefan aquí de loanriver.com, Attonbank y publipaid y en este video, les hablaré un poco sobre la inversión para principiantes. Cómo comenzar, cuál es la mejor manera de comenzar y qué consejo tengo para las personas que son nuevas. Ahora, para darles una idea, comencé a
invertir cuando tenía 18 años y hoy tengo 30 años. En ese momento no sabía nada sobre inversiones, pero estaba leyendo estos libros de autoayuda y algunos libros sobre finanzas. Y acabo de aprender algunos conceptos básicos sobre la inversión y me di cuenta de lo más importante es comenzar lo antes posible. Porque cuanto antes tengas que comenzar ainvertir, más beneficioso será más adelante en tu vida,
aprovecha la capitalización, que Einstein dijo que es la novena maravilla del mundo.

Y Warren Buffet, todos estos gurús de la inversión hablan sobre el poder de la capitalización . Aprendí algunas cosas básicas sobre eso y, por lo tanto, sabía que a los 18 años necesitamos comenzar. Y, por supuesto, cuanto antes comience , más pronto de lo que puede cometer errores, puede aprender de esos errores, tiene una tolerancia al riesgo mucho mayor porque un error que podría cometer no será tan costoso como oponerse si estás en tus 30 o 40 o 50 o 60 años, donde debes ser un poco más cauteloso y conservador en tu estrategia de inversión.

Tenía 18 años, el primer libro que leí sobre inversiones se llamaba The Wealthy Barber de David Chilton. Y es más un libro dirigido a los canadienses, pero básicamente enseñó los principios de pagarse a sí mismo, primero y ante todo, la regla número uno, lo más importante es pagarse a sí mismo primero e invertir mensualmente, de manera continua. .

Para que pueda aprovechar lo que se llama promediar el costo en dólares y tener sus inversiones y su dinero compuesto durante un período de tiempo. Y voy a explicar un poco a qué me refiero con eso, pero solo para volver a mi historia. Comencé cuando tenía 18 años. Comencé con, creo que $ 500 fue mi primera inversión en un fondo mutuo. En realidad, fue el fondo mutuo del Banco de Montreal aquí en Canadá. Comencé a reservar $ 25 al mes en un plan de pago preautorizado para comprar constantemente más acciones de ese fondo mensualmente. Creo que tal vez cuando tenía 19 años, hice una inversión de $ 5,000 a otro fondo mutuo. E invertido en algunas otras cosas diferentes, y luego me detuve Quiero decir, siempre estaba ahorrando dinero cada mes, pagándome a mí mismo primero, pero realmente no hice ninguna inversión activa por un tiempo. Pero recordé hace varios años, compré acciones de Apple y obtuve un gran retorno de eso.

Compré Facebook cuando Facebook se hizo público, hace varios años, y gané dinero con eso. Pero en ese momento, no tenía mucho dinero para invertir. Y, literalmente, recuerdo haber comprado acciones de Facebook por un valor de $ 600 y acciones de Apple por un valor de $ 800, por lo que a pesar de que obtuve algunos buenos rendimientos porcentualmente, el rendimiento fue en realidad solo un par de cientos de dólares o mil dólares o algo así. Pero desde entonces, para darles una idea, me ha ido muy bien con los negocios, he aprendido mucho más sobre inversiones.

A los 30 años, compré una propiedad inmobiliaria hace varios años, creo que en 2013, es una propiedad de alquiler que alquilo y obtengo un pequeño ingreso pasivo de eso, así como el crecimiento del capital de eso. También tengo una cartera de inversiones de más de 1,6 millones de dólares de acciones. Ya no invierto en fondos mutuos. En realidad, todavía tengo un fondo mutuo, pero principalmente una cartera de acciones que consta de acciones de primera línea, fondos indexados, una variedad de diferentes sectores, muchas acciones que pagan dividendos, algunos fideicomisos de inversión inmobiliaria, bonos, una serie de diferentes inversiones.

Y también he invertido en empresas privadas, también he hecho un préstamo. Así que voy a repasar algunas de las estrategias y dar un consejo más básico. Pero quiero darles una idea de que comencé de la nada, y hoy he podido convertirme en millonario a los 30 años. Entonces, lo que voy a compartir contigo definitivamente puede ayudarte si recién estás comenzando. Puede llevar tiempo, por supuesto. Pero voy a compartir con ustedes algunos principios muy básicos que son realmente importantes para que entiendan.

Ahora lo primero y más importante es pagarse primero. Y eso es lo primero que aprenderá en cualquier libro de inversiones o cualquier libro financiero, porque necesita dinero para invertir. Necesita dinero que pueda guardar para ahorrar o invertir o lo que sea. Y si no tiene eso, si no puede tomar un porcentaje de lo que gana y dejarlo de lado, entonces no hay esperanza de que pueda aumentar su patrimonio neto y poder ganar más dinero. Y así, sea cual sea la cantidad de dinero que está ganando en este momento, ya sea $ 1,000 al mes, $ 2,000 al mes, $ 5,000, $ 10,000 o más, debe tomar una decisión.

La decisión financiera más importante de tu vida, es que vas a tomar un porcentaje de lo que haces, y te recomiendo un 10% como mínimo, toma un 10% y vas a dejar eso de lado y pagarte a ti mismo primero. lo pondremos en una cuenta de ahorros, o una cuenta de inversión, o alguna otra cuenta que no va a tocar. Muy importante, está bien. Ahora, usted podría estar diciendo, bueno, no tengo el dinero para hacer esto, vivo mes a mes. Bueno, tal vez el paso anterior a eso, que en realidad es aún más importante, es que debes administrar tu dinero, debes administrar tus finanzas y debes prestarle atención semanalmente y mensualmente. Porque nunca deberías estar en una posición donde vives mes a mes. Es una posición horrible para estar, esa posición significa que nunca podrás salir adelante en tu vida. Porque vivir mes a mes básicamente significa que sus gastos están aquí y sus ingresos están aquí. Y así, cualquier ingreso que esté haciendo
va directamente a sus gastos.

Y las únicas otras opciones para poder pagarse es si necesita ganar más dinero y mantener sus gastos donde están, así que haga más para tener un flujo de caja positivo que luego pueda tomar ese dinero y pagarse a sí mismo primero. O tienes que reducir tus gastos. Ahora, para la mayoría de las personas, lo mejor que puede hacer es reducir sus gastos. Reduzca sus gastos de vida actuales. Porque si vives mes a mes, no puedes permitirte vivir de la forma en que vives. Estás viviendo más allá de tus posibilidades. Y eso no es inteligente financieramente. La mayoría de las personas que viven en una casa o alquilan un departamento o alquilan algo que no pueden pagar.

Tienen un automóvil que no pueden pagar, están comprando alimentos y lujos que no pueden pagar. Y tienes que hacer un sacrificio. Y esto viene de alguien, estaba endeudado en algún momento de mi vida. Cuando llegué a esta conclusión, tuve que hacer un sacrificio. Tuve que, por ejemplo, tuve que regresar a la casa de mis padres, o tuve que vivir con mi amigo en su sofá durante varios meses, o tuve que comer en casa y no comer tanto o no salir tanto como mucho o tomar el autobús y deshacerme de mi auto. Estos son todos los sacrificios que puede necesitar hacer para reducir sus gastos para que tenga ese flujo de caja positivo. Muy importante. Mira tu estilo de vida actual ahora. Mira para ver y establecer un presupuesto para ti que no vas a gastar más de X cantidad de dinero. Cualquier cosa en exceso, vas a ahorrar eso y te vas a pagar primero. La razón por la que dicen que pague primero es porque se supone que debe pagar ese dinero antes que cualquier otra cosa, antes de pagar sus facturas, su alquiler o cualquier otra cosa.

Bien, así de importante es que tengas que hacer esto. Así que ese es el primer paso, tal vez haga otro video que vaya a administrar el dinero y la financiación, pero primero debe pagarse, 10%. No me importa si son 100 dólares al mes, $ 25 al mes, $ 1,000 al mes, debes asegurarte de que estás haciendo eso.

Para darles una idea, comencé de esa manera, pero ahora porque mi negocio y mi flujo de caja son realmente grandes, puedo pagarme como el
80% de lo que gano. Solo porque tengo bajos gastos y márgenes muy altos en mi negocio y, por lo tanto, puedo literalmente, decenas de miles de
dólares cada mes, invertir eso e invertir eso para poder crecer más, mi cartera y todo lo demás. ese. Así que quieres estar en esa posición donde tienes un flujo de caja positivo, número uno. El número dos es que debe asegurarse de tener un fondo de ahorro de emergencia. Muy importante. Si no tienes eso, entonces estarás en problemas. Por lo general, lo que dicen todos los libros financieros, desea tener al menos tres meses a seis meses de ahorro, lo cual es típico de sus gastos. Entonces, si sus gastos mensuales son de $ 2,000 al mes y, por cierto, debe saber cuáles son esos números, debe saber exactamente lo que está gastando cada mes y lo que gana cada mes.

Si no puede decirme esos números, tendrá problemas financieros. Tienes que saber esos números de la parte superior de tu cabeza. Entonces, si son $ 2,000 al mes, esos son sus gastos, entonces debe reservar al menos $ 6,000 a $ 12,000 en ahorros como emergencia en caso de que algo le pase a su trabajo, en caso de que ocurra una discapacidad, en caso de que algo le pase a su negocio. Quién sabe qué puede pasar, pero debes tener ese fondo de emergencia, muy importante. Luego, una vez que tenga ese fondo de emergencia de tres a seis meses, y si quiere ser más conservador, podría hacer más que eso, si tiene más tolerancia al riesgo, podría hacer menos. Pero tres meses como mínimo, importante.

Ahora, una vez que haya hecho eso, tendrá un flujo de caja positivo adicional, donde se pagará a sí mismo y tendrá ese dinero en ahorros. ¿Qué haces con ese dinero? ¿Cómo lo inviertes? Bueno, tienes que explorar las diferentes inversiones que existen. Ahora, la inversión número uno que puedes hacer, la número uno, según Warren Buffet, el inversionista multimillonario, la mejor inversión que puedes hacer no es en bienes raíces, ni en acciones, ni en tu negocio, es en ti mismo . Esa es la inversión número uno que puede hacer.

Y en ti mismo, lo que quiero decir con eso es invertir en tu conocimiento, desarrollar tus habilidades, tu confianza, tus creencias, tu autodesarrollo,
aprender sobre finanzas, aprender sobre negocios, aprender sobre marketing, todas las habilidades diferentes . Tienes que invertir en ti mismo. Todas las personas más exitosas del mundo entienden esto. Y la verdad es que si pudieras invertir en ti mismo, eso es lo que te traerá el mayor rendimiento de cualquier otra cosa, porque si continúas por el camino que estás y no inviertes en ti mismo, entonces continuarás obteniendo lo que siempre tienes.

Y al invertir en ti mismo, podrás aprender las habilidades y la confianza, los hábitos, etc., que pueden ayudarte a ganar más dinero y tomar mejores decisiones en tu vida, lo que te hará mucho más. dinero. Entonces, para mí, me di cuenta de esto, me di cuenta de que necesitaba invertir en libros, número uno, necesitaba leer. Si quieres ganar más, tienes que aprender más. Entonces comencé a leer libros, comencé a estudiar. Comencé a asistir a cursos, productos, capacitación en video, capacitación en audio, seminarios y entrenadores, etc., para desarrollarme continuamente .

Muy importante, eso es lo más importante . La segunda cosa más importante de la que creo que obtendrás el mejor retorno además de ti es tu propio negocio. Ahora, un negocio es algo que tiene un alto potencial de recompensa porque usted tiene el control del negocio. De hecho, está directamente relacionado con usted. Cuanto más se mejore, más
éxito tendrá su negocio. Y siempre quieres apostar por ti mismo más
que nadie.

Entonces, apostar por ti mismo, invertir dinero en un negocio, ya sea un negocio en línea, o lo que sea, tiene un mayor potencial de crecimiento, y será mucho menos riesgoso porque también tienes más control sobre él. Por lo tanto, podría estar comenzando en un negocio de Amazon , o un negocio editorial, o desarrollando un blog y haciendo marketing de afiliación, o haciendo sus propios productos, o una aplicación, o un software, sea lo que sea. Necesitará dinero para invertir y construir
eso y para poder comercializarlo. Quieres tener esa ventaja para poder
cultivarla.

Esa es la segunda inversión más grande que creo que puedes hacer. Y para mí, mucho del dinero que gano, lo pongo en mí mismo, siempre voy a seminarios, cursos, a pesar de que he ganado mucho dinero , sigo invirtiendo aún más en mí mismo. Tengo entrenadores, leo libros, hago todo ese tipo de cosas, continuamente hoy. Invierto en mi negocio porque mi negocio es un negocio de siete cifras al año que tiene el potencial de crecer incluso más allá de eso, y obtendré los mayores beneficios en mi negocio. Muy importante. Las otras opciones que tiene son acciones,
bienes raíces, inversiones privadas en otros negocios, préstamos de dinero, bonos, Hay muchos vehículos de inversión diferentes por ahí. Y puede explorar varios de los diferentes
.

No soy un experto en todos ellos para ser honesto contigo. Creo que su negocio siempre es el mejor porque usted sabe más, lo comprende más, mientras que otras inversiones quizás no entienda o no sepa mucho, pero quiera explorar las diferentes opciones. Para mí personalmente, me gustan las acciones, principalmente, los fondos indexados son geniales. De hecho, Warren Buffet, ese es su consejo para la mayoría, es invertir en un fondo indexado. Un fondo indexado es básicamente una acción o un fondo mutuo que tiene tarifas muy bajas, como tarifas ridículamente bajas, pero básicamente posee un segmento de un mercado.

So for example, there’s index funds that youcan own, the S&P 500, which is the United States, the top 500 companies in the United States. So you can own an index that’s diversified and owning a peice of all 500 of those companies. You can own an index fund of the TSX, the Toronto Stock Exchange, that will own the top companies that are in Canada. You can own index funds that will own thewhole world economy, or different markets, or bonds even. There’s many different types of index funds that are out there. But index funds are great because as the economy goes up, your investment goes up, you make more money, when it goes down, it goes down. Now when investing, the best advice that I have also is to invest long-term.

Have the long-term mentality, don’t be caught up in the whole get rich quick mentality because that’s what’s gonna lead you to making a lot of bad decisions and you’re gonna get into trouble. I believe in investing long-term and so investments that I make, I invest in businesses and stocks that long-term are gonna have a positive return, a positive yield. And depending on how old you are, if you’re watching this and you’re less than 40 years old or even 50 years old, you have a lot of time on your hands. And so you have the time to wait. And so for me, when I invest in index funds or other stocks, it’s gonna go up and it’s gonna go down, but I actually enjoy it when
it goes down.

Going down is a good thing if you’re investing in index funds or if you’re investing in blue chip companies or stocks that are very secure, because when things go down, that’s an opportunity for you to buy more at a discount. Buy more shares because, the economy always recovers, recessions, depressions, they always recover. If you’re owning index funds, for example, in 2008 when the recession happened, it was a great opportunity for you to buy more. And if you did, if you were investing and
buying a lot, if you own an index fund or were buying a lot of stocks during that time, today you’d be worth, that’d be worth a lot of money.

So invest long-term, invest on a monthly basis as well. That’s known as dollar cost averaging because the stock market is always volatile, ups and downs, but if you invest every month, basically it’s gonna even itself out. There’s gonna be times where you’re gonna buy high, there’s gonna be times you’re gonna buy low, but overall, by investing and buying every month the trend is always gonna go up and it’s gonna always be better off for you. So dollar cost averaging, investing every month, very important. Saving, paying yourself first every month, investing in yourself every month, whatever that might be. So I personally prefer stocks. I enjoy them because they’re very low maintenance.

Index funds are pretty safe, low fees, you can get dividends on index funds as well. Which means that you can actually get paid a dividend either every month or every quarter or every year, depending on what the payout
is, so that’s a passive income. And then also, you can actually set up a lot
of these investments and stocks on a drip, which means that when you get paid the dividend, it will automatically buy more shares for you. Which is great because then you’re buying more shares and then if you focus long-term, then you have the benefit of compounding over a long period of time. Now, index funds I think, are a must for every portfolio. Other options are owning blue chip stocks, I like to own a lot of banks, I live in Canada, I permanently bet and invest in Canada.

Although, I do do some investments in the US. Banks are good, they pay good dividends here, they’re very secure. For example, Bank of Montreal here in Canada has not missed a dividend payment in over 100 years, so that’s going through depressions and recessions. And the bank system is very secure here in Canada. There’s no risk of them collapsing or anything
like that. And so if it goes down, great, I can buy more, it’s gonna eventually go back up anyways. Real estate investment trusts I like as well, because although I do own a real estate property, I’m not a big fan of owning real estate because there’s more maintenance involved.

There’s more problems that happen and if you really wanna scale it, you need a property manager, which you’re gonna have to pay, usually five to 10% of whatever the rent is, just to manage the property for you. I’ve owned real estate now for three years, and I haven’t really enjoyed it as much. Whereas, real estate investment trust means that I can own a company that owns real estate. And I can investment in them, and that way I benefit from the real estate market, whether it goes up or down, and I can easily get out
of it, whereas most real estate could be hard to get out of and liquidate. And I can get paid a dividend from that as well, and I don’t have to manage it. So I enjoy REIT’s, real estate investment trusts as well.

So, I think learning the different sectors, the different models, the different vehicles is important. Reading books on that, I think is very important
as well. But index funds would be the simplest advice that I’d give for beginners to get started with and do some research on those. And then real estate is another thing as well, and doing the research on that, and I think it’s important to make sure that you get started as soon as possible. Although at times, you’re gonna wanna make sure that you’re very strategic about the investments that you’re making and you’re not just buying real estate if the markets hot and it’s not a good opportunity to.

For example, right now in Vancouver, the real estate market’s ridiculous. I personally would not buy right now, it just doesn’t make any sense to. I’d much rather use that money, invest it in stocks, or other vehicles that exist out there as well. So I know I’ve kind of sprinkled a lot of different advice here for you, but just to kind of recap, pay yourself first, 10% ideally,
invest in yourself, make sure that you have a good savings of three to six months, your expenses, invest in a business if you have one, or other people’s businesses, stocks, explore the different opportunities, invest long-term.

I like to invest to get a passive income, specifically in dividends. I personally don’t enjoy mutual funds as much, even though I still do own one. A great book that can help you is Tony Robbins book called Money: Master The Game, as well as the books by Robert Kiyosaki, such as Rich Dad, Poor Dad, Cash Flow Quadrant. These are all great books that can help you as well to understand a little bit more. But I think these are the most important things,
and just kind of getting yourself in a position where you have the money to invest. And you don’t need a lot of money to invest, I think that’s a misconception as well. Just get started with a couple hundred bucks. And make sure that you build up that savings as well, and you manage your money, ’cause that’s really the most important thing.

If you don’t do that, it doesn’t matter how much money you have, if you can’t manage it, then you’re gonna lose it. You’re gonna make a lot of poorer decisions and make a lot of mistakes. And to get started with stocks, there’s trading accounts that you can get set up. Most banks, they have their own trading accounts. Here in Canada, RBC and Scotia iTrade, RBC has Direct Investing, and then there’s Questrade and a number of different ones out there that exist. And usually what they do is they take a fee based on the trade. And so for every trade that you make, they’ll usually take maybe $20, $10.

Y, por lo general, cuanto más tenga su cartera, más barato se vuelve, o más transacciones realiza regularmente, más barato también se vuelve. Pero si está invirtiendo a través de una cuenta comercial , entonces cobrarán su tarifa en función de cada operación que realice. Y luego, por supuesto, dependiendo de dónde vivan, esta será la última pieza que les daré, muchachos. Quiere aprovechar cualquier sistema de diferimiento de impuestos que puedan tener. Y, por ejemplo, en Canadá, tenemos lo que
se llama una cuenta de ahorro libre de impuestos TFSA. En este momento, en el momento de este video, puede poner $ 5,500 al año, que crecerá libre de impuestos, muy importante para aprovechar eso y maximizarlo. Estados Unidos, ustedes tienen algo diferente, Ustedes tienen sus 401K o IRA, y todas las cosas diferentes que tienen. No estoy totalmente familiarizado con los Estados Unidos, lo que ustedes hacen. Pero asegúrese de que ustedes se aprovechen de eso porque eso también es muy importante. Muy bien, entonces son muchos consejos, muchas cosas básicas para principiantes para ustedes.

Un poco de la mentalidad, que también es muy importante, pero espero que esto pueda ayudarlo a comenzar a invertir. Y si ustedes tienen preguntas, dejen un comentario a continuación. También podría hacer más videos sobre este tema . Tengo un gran video que comparte mi cartera de inversiones de un millón de dólares, también lo he crecido mucho desde entonces. Pero probablemente haré algunos videos más, así como un video sobre cómo administrar sus finanzas, porque eso también es muy importante. Así que asegúrese de suscribirse para más videos,
presione el botón de pulgares arriba si le gustó este video, deje un comentario a continuación y vea también algunos de los enlaces a continuación, porque tengo muchos recursos excelentes que pueden ayudarlo invierte en ti mismo y te demuestras a ti mismo, así como también
puedes construir un negocio en línea, si lo deseas, e invertir en eso para construir eso también, de modo que puedas obtener ingresos pasivos y ganar dinero con el que puedas invertir .

Entonces, espero que hayan disfrutado este video, gracias a
todos por ver, los veré en el próximo, ¡tengan cuidado! 

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